No dia do meu aniversário meu telefone tocou. Era um número que não estava salvo em minha agenda.

Eu não costumo atender a números desconhecidos. Mas, como era meu aniversário, eu decidi atender.

“Oi, Luiz, tudo bem? Aqui é a sua gerente do banco. Eu ia te mandar uma mensagem, mas decidi te ligar, porque hoje é uma data especial”.

Bom, eu demorei alguns segundos para entender aquela situação, aquele telefonema, mas aí eu agradeci e ela continuou.

“Então, Luiz, eu acho que seria legal se você começasse a investir o seu dinheiro. Estou vendo que tem um saldo na sua conta, vamos fazer uma aplicação?”

Normalmente não há saldo na minha conta, eu não deixo dinheiro parado lá, mas naquele dia tinha caído um depósito e eu não tinha tido tempo de dar a devida destinação.

Bom, eu quis ouvir o que a gerente tinha para dizer.

“Olha, Luiz, eu acho que para você começar a investir, os títulos de capitalização são uma boa opção. Existem, hoje, dois títulos que eu recomendo pra você…”

E aí ela me falou o nome.

Eu disse a ela que gostaria de conhecer mais os produtos antes de tomar a minha decisão, e perguntei se havia informações sobre os produtos no site do banco.

Ela disse que sim, e me explicou como eu poderia conhecer os produtos. Pelo menos ela não ficou insistindo e logo em seguida desligou o telefone.

Bem, eu fui lá no site do banco para tentar entender como funcionavam os tais títulos de capitalização.

Deixa eu te contar, rapidinho, o que eu encontrei lá.

Tratava-se de um título de capitalização com sessenta parcelas mensais: 60 parcelas mensais de a partir de 50 reais.

Então seriam 5 anos pagando, pelo menos, 50 reais por mês. Isso significa que, com 50 reais por mês, eu teria investido 3000 reais.

Ah, e sabe qual é a taxa de juros do valor aplicado? Você já ouviu falar em TR, ou Taxa Referencial?

Depois eu gravo um vídeo sobre isso, mas só para você ter uma ideia, já tem um bom tempo que essa taxa é zero. Ou seja, o meu dinheiro não renderia nada.

É como se ele ficasse parado, ou seja, depois de cinco anos eu pegaria os mesmos 3000 reais.

Mas 3000 reais hoje não valem mais três mil reais daqui a cinco anos, concorda?

Isso já era motivo para eu desistir, naquele momento, do que a minha gerente do banco chamou de “investimento”. Não, título de capitalização não é um investimento.

Mas o que esse negócio tem de atrativo, então?

Porque do jeito que eu estava vendo, seria melhor deixar o dinheiro até mesmo na poupança, certo?

Lá no site tinha uma informação dizendo que eu concorreria a prêmios de 900 mil durante os sessenta meses do plano.

Só que do lado desse valor, os 900 mil, tinha um asterisco.

Antes de chutar o balde e fechar a janela do navegador da internet, eu decidi abrir um documento que se chama “Condições Gerais”, para entender as letras miúdas.

Gente, é surreal.

Olha, tem uma série de coisas que eu poderia falar aqui, o documento tem 13 páginas e o que está lá não é, de forma alguma, fácil de entender.

É tanta informação, o vocabulário é tão complexo, que eu duvido que até mesmo os gerentes saibam explicar as coisas que estão lá. Eu vou ter que estudar e investigar por um bom tempo para poder entender melhor.

Mas lendo as “Condições Gerais” eu descobri que a única coisa que pode atrair as pessoas a gastarem dinheiro com esse título de capitalização do banco é o fato de haver sorteios.

Lembra os 900 mil reais?

A informação no site dá a entender que são 900 mil reais todo mês, mas não é bem assim, não.

Durante os 5 anos de vigência do título é sorteado, anualmente, um prêmio de 10 mil vezes o valor da última aplicação.

Ou seja, se você aplica 50 reais por mês e for sorteado, você receberá 500 mil reais, e não 900 mil.

Para receber 900 mil, é necessário que as aplicações não sejam de 50 reais, e sim de 90 reais, que parece ser o valor máximo da parcela mensal.

Há outros vários sorteios mensais, de dez vezes o valor da última aplicação, o que pode gerar prêmios de 500 a 900 reais, dependendo do valor da aplicação.

Há também sorteios de prêmios com 100 vezes o valor da última aplicação, o que pode gerar prêmios de 5 mil a 9 mil reais.

Mas como esses títulos são ordenados em séries de 1 milhão, a probabilidade de se ganhar algo em algum desses sorteios varia de 1 em 200 mil, para sorteios com valores mais altos, a 1 em 125, para sorteios com valores mais baixos.

E o que acontece se você desistir de pagar as parcelas no meio do caminho? 

Passados 13 meses sem pagamentos, seu título será cancelado.

Antes de completarem esses 13 meses, o título ficará suspenso, então você nem vai poder concorrer aos sorteios.

Mas, depois que o título estiver realmente cancelado e você quiser resgatar, você não vai perder todo o dinheiro, mas existe uma chamada “Tabela de Provisão Matemática”.

E essa tabela diz que o resgate do valor será proporcional. 

Mas é engraçado, porque eles chamam de resgate total, passando a ideia que você pode resgatar tudo o que você aplicou. Mas é o resgate total de acordo com a tabela.

Ou seja, o valor total que eles permitem resgatar, entende? E não o valor total que você aplicou.

E quando você precisar do dinheiro, não pensa que ele vai estar de volta imediatamente para você. É necessário seguir uma série de trâmites burocráticos chatinhos e só depois de quinze dias da sua solicitação é que o dinheiro é liberado.

Como eu disse, o documento chamado “Condições gerais” é bem complexo e eu quero ainda tentar entender melhor uma série de questões, pois tem muita matemática envolvida nisso, mas eu quero ver se as explicações são feitas de forma didática.

Bom, vale a pena ou não vale a pena aplicar em títulos de capitalização? Para mim, com certeza, não. 

Honestamente, depender de sorteios para que um suposto investimento valha a pena, não é minha praia.

Mas, se você gosta de correr esse risco e não se importa de ter um dinheiro com rendimento zero durante 5 anos, talvez você queira.

Mas, tendo em vista essas condições que falei, o título de capitalização não pode, de forma alguma, ser considerado um investimento.

É como se você pagasse para poder participar de sorteios.

Ah, e eu estou falando especificamente de um título de capitalização. Existem inúmeros títulos no mercado e cada um possui uma regra específica.

Por exemplo, a Tele-Sena, lá do Sílvio Santos, é um título de capitalização com um mecanismo de funcionamento específico.

Fato é que esse é um assunto real e presente na vida das pessoas. E tem muita matemática envolvida. Taxas, juros, capitalização, probabilidade…

Tudo isso é coisa que a gente estuda na escola.

Agora, por que a gente não estuda essas matérias com exemplos práticos, com situações reais?

Se você é professor ou professora, já sabe a resposta.

E, se você é estudante, leve essa pergunta para seus professores de Matemática.

Vamos lá: até quando você vai continuar dizendo que a Matemática não serve para nada?

Grande abraço e até a próxima! Tchau, tchau!

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